年终决算在即，银行全年努力的结果都将呈现在那张决算表上，算计今年的存款和明年的贷款。
央行数据10月居民存款同比骤减7003亿，但这一在体外“游荡”的资金或在12月份重回银行，在这中间，基层银行的“揽储运动”功不可没。
事实上，银行动用各种资源让资金回笼，除年终结算，会计年底应付工作任务之外，很大程度也是为了“明年的信贷额度，要做大存款基数。”
“6-7.5万亿”专家们给出了这样一个全年信贷额度区间。但“计划总是不如变化快，每年这个时候都会做方案，但真正出来的信贷投放往往不准确。”一位国有商业银行资产负债管理部人士说。
“决战”资金回笼
又到资金回笼季节，银行开始全力以赴“吸收”资金，敏感的资金价格已经走高。
其实，“盲目吸储不一定是好事，也可能会超标。只是目前的情况很不一样，有点‘四面楚歌’，货币市场利率也跟风起价，就连地下钱庄、个人拆借的利息等也都闻风涨价。”上海浦发银行(12.78,0.08,0.63%)北京分行的一位人士说。
“也管不了那么多，只好不顾一切把资金吸进银行体系内再看，先要解决燃眉之急。”该浦发银行人士称。
不只是揽储，还有改变投资业务期限、提前收贷，包括设计短期理财产品等，上述国有商业银行人士说，特别是一些头寸紧张的股份制银行使出了浑身解数“回收”资金——为年终决算报表而冲刺。
一些中小银行推出了具有“吸储”意图的理财产品。这些产品设计的窍门是在期限上，譬如一般设计在月末到期，反映在时点上，资金趴在银行账上的两天往往就是一个月的最后一天，即银行的年终决算日，但理财期间必须按照合同约定去投资理财。
中央财经大学中国银行(3.27,0.00,0.00%)研究中心主任郭田勇说，信贷收紧、银行资金回笼季节因素、资金拆借成本走高等都显示年底之际，资金有流回银行体系内的诉求，诸多迹象显示，11月、12月存款将会回升、冲高。
揽储“克星”
农行北京一家支行的行长表示，“股份制银行花样比较多，自己少挣了，还要往里贴钱；国有银行一般不敢干，因为成本和费用无法处理。”
另外，国有大行和股份制有所不同。股份制银行有月末存贷比的压力，而国有大行则是有市场份额的压力，但都希望在存量和增量上都排列前茅。
“这是两种不同的压力，但都有保住存款的压力，不过，竞争下来的结果是多半国有银行被挖墙脚。”上述农支行行长说。
她举例说，像现在很多股份制银行推出了存款附赠国外旅游的营销手段，但国有大行却做不到——费用无法列支。
未来，这种竞争方式或许将得到遏制。记者获悉，为了有效控制信贷规模，对存贷比进行更为有效的监管，银监会正在酝酿以日均存贷比达标要求，代替此前月末存贷比达标的要求。
据接近监管层人士透露，银监会统计部已经决定收集商业银行日均存贷比数据，这一数据或将成为今后的监管指标，“这一指标肯定会列入到非现场监管指标体系中”。
存贷比即银行贷款总额/存款总额，从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，这就需要银行留有一定的库存现金。
所谓日均存贷比，即一个月当中，商业银行每天存贷比的平均值。这被认为是银行过度放贷冲动和月末恶性揽储大战的解决途径。
明年年初信贷井喷？
多位银行个贷客户经理表示，现在虽然没停办个人贷款，但有可能年内拿不到贷款。央行数据显示，截至今年11月末，人民币新增贷款累计达7.45万亿，与年初定下的7.5万亿目标已是咫尺之遥。
他们同时表示，为明年的计划做准备，还是要尽量吸收存款。反而是国有商业银行的压力大，因为股份制银行总体盘子小，加起来不到1万亿。
“更应该关注贷款，存款就这几天了，不少银行该拉的已经都拉好了。”一位中行浙江分行负责人说。
他解释，目前有很多储备项目，都摩拳擦掌等着1月的前10天，原来这10天是一年中最紧张放贷的10天，由于现在储备项目和压缩项目都非常多，到时候这10天就是群雄逐鹿，而10号以后银监会就开始“盯”了，所以现在要分秒必争。甚至于之前被叫停的政府融资平台，更会在1月放出去不少。
“更多的担心还是现在抽紧也许会带来明年1月份的信贷井喷。”银行竞争力研究专家、北京赛诺经典商业顾问公司总经理曹文说，“信贷额度取决于基础指标与调控指标，几乎是个动态的数据，虽然有一个全年宏观调控指标。”
申银万国首席宏观分析师李慧勇认为，明年信贷额度为7.5万亿，而宏源证券(18.45,0.25,1.37%)高级研究员范为则认为，该额度为6万亿。
一位金融机构高管说，目前看2011年的货币政策是偏紧趋势。他认为，届时年终“过账”的资金又会从银行的账上流走；由于信贷收紧，资金利率价格上扬，诸如一些信托、民间拆借资金又将活跃起来。
中国社科院金融政策研究中心主任何海峰博士说，目前是银行主渠道的池子抽紧，但其他池子可能有机会，比如信托、PE、租赁乃至民间拆借等。中国货币金融改革的主题应是 “货币收紧，金融放开”——当然是在宏观审慎管理之下，其目的就是在信贷推动资本形成之外，建立起一个经由股权资本形成而至实体资本的通道。
